Ekipa, dok tu lupetate o nekakvim vrtoglavim troškovima liječenja, zaboravljate dvije stvari:
1. Maksimalni iznos participacije za jedno bolničko liječenje ograničen je - doduše, glupavi političari to stalno mijenjaju, ali trenutno bi trebala iznositi 2000 kn.
2. Nakon što vam liječnici (iznenada) utvrde neku kroničnu bolest, nitko vam ne brani da odete u HZZO ugovoriti dopunsko osiguranje.
Dakle, nema ni govora o scenariju: "Ako se sad razbolim, sljedećih 50 godina ću potrošiti 500 kkn za liječenje." Ne, eventualno će vas lupiti 2-3 kkn troška u početku (ako imate peh), a u međuvremenu si ugovorite dopunsko u HZZO-u.
Uostalom, ljudi koji su tu pisali o velikim troškovima kažu "da nisam imao dopunsko platio bih 5000 kn". To je neargumentirano lupetanje - jedina pouzdana informacija je od onih koji JESU platili veći iznos jer nisu imali dopunsko. Itko?
Konkretno, moj primjer:
Pred nekih 4 godine završio sam u bolnici zbog teške anemije - ležao sam 17 dana uz hrpu skupih pretraga. Kaže mi "pametni poduzetnik" iz sobe: "Ja ne razumijem vas koji ne uplaćujete dopunsko. Ono košta 130 kn (ili koliko je već bilo tada), a bolnica će te sad koštati 2000 kn." Zakolutao sam s očima i pitao njega: "A otkad sam to trebao uplaćivati dopunsko? Logično bi bilo da sam počeo pred 15 godina - to bi onda ukupno bilo 'malo' više od 2000 kn. Ili sam trebao biti vidovit pa ga ugovoriti pred 3 mjeseca?"
Odjavim se iz bolnice, dobijem račun - 1300 kn. Sljedeći tjedan odem u HZZO i ugovorim dopunsko. Tijekom tih 1-2 mjeseca dok nisam dobio iskaznicu dopunskog, još sam platio 200-300 kn za neke participacije. Uz današnji iznos dopunskog, to iznosi 23 mjeseca uplaćivanja - dakle, debelo mi se isplatilo NE uplaćivati.
Moji savjeti:
Dopunsko osiguranje je rezultat gluposti naših političara. Problem je što si svatko pojedinačno može izračunati isplati li mu se ono ili ne, a nema nikakvih dodatnih prednosti ako ste dopunsko počeli uplaćivati ranije ili nekakvih reperkusija ako ste ga počeli uplaćivati kasnije. Pod tim mislim nešto poput "ako ste počeli pred bar 10 godina, onda ste oslobođeni 100%, pred 5 godina 50%, itd.".
Kad bi svi ljudi racionalno postupali, država bi od dopunskog dobijala manje nego od participacija! Nadalje, skoro svi se razbole prije ili kasnije (što je osnovna razlika u odnosu na druge vrste osiguranja poput imovine i automobila) pa je to vrlo izgledan trošak i gubitak za državu.
S obzirom da se iz dohotka plaća oko 2000 kn doprinosa za zdravstvo (dobar dio IT-a i više!) - reći da za dodatnih 70 kn imate oslobađanje od participacije, za mene je bezobrazluk.
Ako ste zdravi, nemojte uplaćivati dopunsko. Puno bolji potez je imati (prikupiti) rezervu od bar jedne mjesečne plaće što bi ionako trebali imati (i za druge nepredviđene potrebe). Ako se pojavi potreba, u svakom trenutku možete otići u HZZO ugovoriti dopunsko. Kao što sam napisao, za prvih 1-2 mjeseca nakon što se razbolite možda ćete i izgubiti nešto novca, ali to će biti puno manje nego da ste uplaćivali dopunsko 15-20 godina prije toga.
Ako ste kronično bolesni, uplaćujte si dopunsko - iako vam se na prvi pogled možda ne isplati (recimo: 25 kn mjesečno za recepte i 300 kn godišnje za participacije za preglede). Prije ili poslije doktori će vas ponovo poslati na hrpu pregleda za koje ćete morati platiti još nekoliko stotina kuna.
Ako ste zdravi, ali se svejedno jako bojite potencijalno visokih troškova liječenja, radije stavljajte tih 70 kn na stranu svaki mjesec i kad dođete do 2 kkn stanite (ili nešto više ako ste izrazito paranoični). To će biti u roku od 2,5 godine - ako ste počeli relativno mladi, vrlo je velika vjerojatnost da ćete taj iznos skupiti puno prije nego se ozbiljnije razbolite, a nakon toga više ne morate skupljati.
Konačno, privatno dopunsko ima određenih prednosti: sistematski pregledi, brži dolazak na red i B lista lijekova kod nekih. Međutim, vjerojatno vam neće produljiti osiguranje ako se kronično razbolite (ili će povisiti premiju). No to nije neka greda jer UVIJEK možete otići u HZZO i tamo ugovoriti "plain vanilla" dopunsko za 70 kn.
Provjerio sam i trenutno stanje maksimalnog iznosa participacije, "Središnji državni portal" kaže:
"Po jednom ispostavljenom računu možete platiti najviše 60,13 posto proračunske osnovice (2000 kuna). Jedan ispostavljeni račun je na primjer račun za bolničko liječenje ili račun za izvršeno CT snimanje ili snimanje magnetskom rezonancom."
ČVARCI = ČIPS OD SVINJE
